OPRET EN KONTO OG BEGYND AT INVESTERE I LÅN
Tak for din interesse i Better Rates
Vi har på nuværende tidspunkt sat tilmeldingen af nye investorer på bero, og vi vil derfor henvise dig til vores partnerskab med crowdlending platformen Lendino.
Lendino tilbyder dig investering i virksomheder og ejerpantebreve i boliger med højt afkast og lav risiko.
Du kan tilmelde dig Lendino og blive en del af deres mange investorer herunder - God fornøjelse!
Vilkår for anvendelse
Version Maj 2018
VILKÅR OG BETINGEL SER FOR BENYTTELSE AF BETTER RATES A/S’ FORMIDLINGSPLATFORM SAMT BETTER RATES A/S’ FORMIDLING OG ADMINISTRATION AF LÅN
Definitioner
Ved Kreditor forstås dig som investor/långiver, som investerer i de tilgængelige lån på formidlingsplatformen. I låneaftalen står du som kreditor.
Ved Better Rates forstås selskabet Better Rates A/S, som driver formidlingsplatformen samt forestår administration, opkrævninger, betalinger, afvikling af ydelser og formidling af inddrivelse.
Indledning
Nærværende Vilkår og Betingelser beskriver Kreditors rettigheder og forpligtelser ved etablering og administration af lån.
Ved registrering som Kreditor på Better Rates’ markedsplads/formidlingsplatform for lån forpligter du dig til at respektere, overholde og give dit samtykke til disse vilkår.
Handler du på vegne af en anden juridisk enhed (f.eks. en virksomhed, fond, forening eller offentlig institution), accepterer denne juridiske enhed ligeledes disse Vilkår og Betingelser.
Læs venligst nærværende vilkår og betingelser igennem. De til enhver tid gældende vilkår og betingelser kan ses på Better Rates’ hjemmeside eller ved login på Better Rates’ formidlingsplatform.
Nærværende vilkår og betingelser kan ændres eller opdateres uden varsel, når Better Rates finder det nødvendigt. Ved at bruge Better Rates accepterer du ændringerne.
Aftalegrundlaget
Aftalegrundlaget mellem Kreditor og Debitor og Better Rates som formidler består af følgende dokumenter:
- Låneaftale (med lånebetingelser, som signeres af debitor med NemId, og som også tjener som gældsbrev)
- Vilkår og Betingelser for benyttelse af Better Rates’ formidlingsplatform samt Better Rates’ Formidling og Administration af Lån
Better Rates’s rolle og ansvar
Det er Better Rates’ rolle at udelukkende agere formidler og administrator af låneaftaler mellem Kreditor og Debitor. Better Rates er ikke part i disse aftaler. Better Rates’ vigtigste rolle er at udføre formidlings – og administrationsopgaver på vegne af Debitorer og Kreditorer med henblik på at matche potentielle Debitorer og Kreditorer, at yde formidling og processer til at indgå standardiserede Låneaftaler, at forestå betalinger mellem Kreditor og Debitor samt låneudbetaling og afvikling af ydelser og at formidle inddrivelse ved Debitors evt. misligholdelse.
Better Rates kreditvurderer låneansøgninger og stiller opdaterede data om Debitorer til Kreditorernes rådighed, således Kreditor selv kan træffe beslutning om evt. investering af midler i lån til Debitor. På baggrund af interne kreditvurderingsprocesser, oplysninger fra Skat samt eksterne kreditvurderinger af førende Kreditvurderingsbureauer, foretager Better Rates risikoklassifikation af Debitor.
Risikoklasse baseres på en sammensætning af traditionel bank kreditvurdering, opslag i relevante registre, oplysninger fra Skat, algoritmer samt eksterne Kreditvurderinger foretaget af førende kreditvurderingsbureauer. Better Rates ændrer ikke i de indsendte oplysninger fra Debitor, men kontrollerer i det omfang det er muligt de afgivne oplysninger via ovennævnte. Hvis Better Rates konstaterer diskrepanser i de opgivne oplysninger kontra oplysninger indhentet fra offentlige registre som f.eks. Skat og RKI/Experian, vil oplysninger indhentet herfra blive lagt til grund for kreditvurdering.
Risikoklassificering af Debitor har kun til hensigt at være af informativ karakter og Kreditor skal således danne sig sin egen mening om kreditværdigheden af Debitor, ved bl.a. selv at foretage analyse af Debitorer, også selvom Better Rates måtte have tillagt informationerne værdi igennem f.eks. kreditscore.
Better Rates opfordrer desuden til at søge uafhængig rådgivning.
Better Rates fralægger sig ethvert ansvar for enhver oplysning, som en Debitor stiller til rådighed for potentielle Kreditorer gennem Better Rates’ formidlingsplatform eller enhver disposition, som Kreditor foretager. Better Rates påtager sig således intet ansvar for, at en Debitor opfylder sine finansielle forpligtelser overfor Kreditor.
Indsamling, opbevaring og behandling af personoplysninger
Ved din accept af nærværende Vilkår og Betingelser, giver du samtidig samtykke til at Better Rates må indsamle, opbevare, og behandle dine personoplysninger. Du giver også samtykke til at Better Rates må dele dine oplysninger med tredjepart i form af inkassoselskab eller advokat i forbindelse med inddrivelse af skyldige beløb jf. uigenkaldelig fuldmagt. Det er kun navn og investor-id, der deles med tredjepart. Alle personoplysninger behandles strengt fortroligt i henhold til persondatalovgivningen.
Formålet med indsamlingen er at kunne indgå låneaftaler (hvor Better Rates er administrator) med debitorer på vegne af dig som kreditor, kunne udbetale midler til dig, effektuere disse låneaftaler, inddrive skyldige beløb m.m. jf. fuldmagten. Dine oplysninger vil også blive brugt af Better Rates og Better Rates A/S til statistik og markedsføring af relevante produkter/ydelser.
For at kunne forbedre brugeroplevelsen og generelt forbedre Better Rates som tjeneste, indsamler og behandler vi også data der viser din brugeradfærd på siden og tidspunkt herfor.
Vi anvender forskellige typer cookies og andre lignende teknologier på websitet. Cookies er en standardfunktion på websites, der giver os mulighed for at gemme små mængder data på din computer, som fortæller om dig eller dit besøg på websitet. Cookies hjælper med info om hvilke områder af websitet der er nyttige, og hvilke der skal forbedres.
Udover de data du selv afgiver til Better Rates, kan Better Rates indhente data om dig fra andre kilder, som f.eks. offentlige myndigheder, eller andre kilder med offentligt tilgængelige data.
Dine personoplysninger opbevares kun så længe det er nødvendigt for at kunne levere de ydelser/produkter som Better Rates tilbyder, eller så længe som lovgivning måtte kræve det.
Dit ansvar
Det er dit ansvar som bruger af Better Rates, at alle de informationer du afgiver til os i forbindelse oprettelse er korrekte og retvisende. Ligeledes er det dit ansvar som bruger, at din benyttelse af Better Rates og tjenesteydelserne forbundet hermed sker i overensstemmelse med disse Vilkår og Betingelser. Dine login-oplysninger til Better Rates er personlige og må ikke videregives til andre, ligesom sikker opbevaring af disse oplysninger er dit ansvar som bruger.
Dine rettigheder
Jf. persondataloven har du ret til indsigt i de oplysninger Better Rates har registreret om dig. Ved eventuelle fejl i disse oplysninger kan du kræve berigtigelse.
Oplysningerne opbevares hos Better Rates som er dataansvarlig og behandles strengt fortroligt. Dine oplysninger vil blive udleveret hvis dette kræves af offentlighed myndighed, men vil ellers ikke blive videregivet til andre end Better Rates og Better Rates A/S koncernforbundne selskaber samt de tredjeparter hvis produkter/ydelser Better Rates formidler eller benytter til inddrivelse af skyldige beløb, uden dit skriftlige samtykke.
Du kan ved henvendelse til info@betterrates.dk få oplyst hvilke oplysninger vi har om dig, og hvorledes disse behandles samt hvem oplysningerne kan videregives til i henhold til samtykket herom.
Du har ret til at modtage de persondata du selv har afgivet i struktureret og almindeligt anvendt og læsbart format.
Better Rates kan kræve kompensation for fremsendelse af skriftlig information vedr. dine personoplysninger efter lovgivningens gældende regler og justitsministeriets gældende takster.
Tilbagekaldelse af samtykke
Du kan til enhver tid tilbagekalde dit samtykke om indsamling, behandling, opbevaring og deling af persondata ved at rette skriftlig henvendelse til info@betterrates.dk. Du skal dog være opmærksom på, at Better Rates herefter ikke vil kunne tilbyde dig de tjenester eller produkter, som Better Rates yder, ligesom indgået og underskrevet fuldmagt er uigenkaldelig. I henhold til relevant lovgivning vedr. forebyggelse af hvidvask og terrorfinansiering, er Better Rates forpligtet til at opbevare dine oplysninger i 5 år efter sidste interaktion med platformen.
Anonymitet
Debitor og Kreditor er på Better Rates’ formidlingsplatfom anonyme i forhold til hinanden, indtil låneaftalen endeligt indgås mellem de to parter. Ved oprettelse som kreditor på Better Rates’ formidlingsplatform accepterer du følgende:
- Som kreditor kender du ikke identiteten på debitor når debitor optræder på lånelisten under finansieringsprocessen, således data vedr. debitor forbliver anonymiseret. Gennem din fuldmagt til Better Rates (se omfang nedenfor), accepterer du, at du ikke kender debitors identitet ved indgåelse af låneaftalen, da Better Rates håndterer administration, opkrævninger, og evt. inddrivelse ved mislighold m.m. i forbindelse med debitors lån.
- Som kreditor vil kun dit navn og brugernummer hos Better Rates fremgå af låneaftalen. Med din fuldmagt giver du Better Rates beføjelse til at håndtere evt. henvendelser fra debitor, og derfor fremgår kun Better Rates’ adresse af låneaftalen.
Når du opretter dig som Kreditor hos Better Rates
Du kan enten som fysisk person eller juridisk person oprette dig som Kreditor hos Better Rates. Som fysisk person kræver det, at du er myndig person med fast bopæl i Danmark og med CPR-nr. Som juridisk person skal du være en dansk virksomhed, forening eller fond med CVR-nr., eller en offentlig institution med fyldestgørende registrering hos relevante myndigheder i Danmark.
I forbindelse med din oprettelse foretager Better Rates en identitetskontrol af dig via NemID. Det er derfor dit ansvar at afgive alle korrekte oplysninger til Better Rates, og det er din pligt som Kreditor at sørge for at Better Rates altid har de korrekte oplysninger. Såfremt der er uoverensstemmelser i de afgivne oplysninger kan Better Rates vælge at afvise dig som Kreditor.
Som juridisk person (f.eks. virksomhed) er Better Rates forpligtet til at kontrollere ejerforhold, og du skal derfor indsende kopi af kørekort/pas samt sygesikringsbevis på de reelle ejere af virksomheden.
Din bruger, samt din klientkonto hos Better Rates (se nedenfor), kan kun tilhøre dig som enten fysisk eller juridisk person. Klientkontoen og brugeradgangen kan derfor ikke overdrages til anden part uden forudgående skriftligt samtykke fra Better Rates.
Du er som Kreditor ansvarlig for al aktivitet og ageren på formidlingsplatformen foretaget med dit login. Dit brugernavn og adgangskode til login skal derfor opbevares sikkert og benyttes med agtpågivenhed. Ved evt. tab, tyveri eller mistanke om misbrug, skal du straks rette henvendelse til Better Rates. Se www.betterrates.dk.
Kreditors klientkonto hos Better Rates
Som Kreditor kan du indsætte midler via din netbank eller andre betalingsplatforme til Better Rates’ pengeinstitutkonti, som derefter tilskrives din klientkonto så du kan foretage investeringer. Det er gratis at have en klientkonto hos Better Rates, men der optjenes kun afkast ved at foretage investeringer.
Indbetalte renter og afdrag fra debitorer tilskrives din klientkonto.
Du kan til enhver tid overføre de midler du har til rådighed på din klientkonto til din egen bankkonto ved login på platformen. Din bankkonto skal være i et pengeinstitut i Danmark, og skal være den bankkonto som Better Rates har registreret. Better Rates kan kræve du dokumenterer ejerskab over den bankkonto du angiver vha. kopi af billedlegitimation samt kontodokumentation fra f.eks. din netbank inden vi kan udbetale til dig. Midler som du har placeret i et lån som er under finansiering (funding) eller som er lånt ud til debitor, kan ikke trækkes ud. Når du vælger at investere i et lån på platformen, er det beløb du vælger at investere bundet i lånet. Der er derfor ingen fortrydelsesret med mulighed for tilbageførsel af midler, når du først har valgt at foretage en investering.
Almindelig bankoverførsel sker efter Better Rates’ pengeinstituts gældende takster. Se priser på www.betterrates.dk
Effektuering af lån
Når et lån er fuldt finansieret gennem finansieringsprocessen (funding), skal vilkårene for lånet accepteres af Debitor. Her udarbejder Better Rates på vegne af Kreditorer Låneaftale og Lånedokumenter som underskrives af Debitor og i givet fald kautionist med NemId. Efter signering udbetales beløbet til Debitors konto og samtidig debiteres beløbet på Kreditors klientkonto hos Better Rates.
Renter og afdrag
Låneaftalen angiver lånets hovedstol og rentesats. Hvert lån tilbagebetales over den periode, der er angivet i amortiseringsplanen i den specifikke låneaftale, og hvor de fremtidige månedlige ydelser med afdrag, renter og restgæld er udspecificeret. Kreditor har også adgang til den indgåede Låneaftale og amortiseringsplan, og Better Rates opdaterer løbende status over betalingerne som Debitor foretager i henhold til planen. Dette kan tilgås via login på Better Rates formidlingsplatform under menupunktet ”Min Konto”.
Ydelser modtaget fra Debitor registreres på Kreditors klientkonto. Det er herefter Kreditors ansvar at tage højde for enhver kapitalindkomstskat og andre personlige skatter, der skal betales til de relevante myndigheder.
Debitor er forpligtet til at betale rente fra datoen for lånets udbetaling. Fra samme tidspunkt oppebærer Kreditor rente af det udlånte beløb. Debitor har i henhold til Kreditaftaleloven mulighed for fortrydelse senest 14 dage efter lånets udbetaling. Fortrydelse meddeles Better Rates, og senest 30 dage efter fortrydelsesdagen skal lånets fulde beløb inklusive renter være tilbagebetalt. Beløbene indsættes på Kreditors klientkonto. Debitor har ligeledes mulighed for hel eller delvis førtidig tilbagebetaling af lånet. Dette meddeles ligeledes Better Rates, som også her vil sørge for beløbene bliver indsat på kreditors klientkonto.
Restancer og Inddrivelsesprocedure
Better Rates inddriver som administrator restgæld og renter på lån på vegne af Kreditor.
Better Rates kan på vegne af Kreditor beslutte kun at inddrive restancer eller kan vælge at opsige lånet tilfuld indfrielse, jf. nedenfor.
I tilfældet af, at en Lånetager ikke betaler til tiden, iværksættes indrivelsesprocedure, som følger:
- Rykker 1
8 bankdage efter betalingsforfald (tidligst 10 dage efter forfald) sendes rykker 1, og Debitor opkræves et gebyr. Gebyret går til at dække Better Rates’ omkostninger i forbindelse med rykker. Der tilskrives morarenter som tilfalder Kreditor(er). Debitor underrettes om manglende betaling pr. email og/eller SMS.
- Rykker 2
10 dage efter rykker 1 sendes rykker 2, og Debitor opkræves et gebyr. Gebyret går til at dække Better Rates’ omkostninger i forbindelse med rykker. Der tilskrives morarenter som tilfalder Kreditor(er). Debitor underrettes om manglende betaling pr. email og/eller SMS. Der tages samtidig telefonisk kontakt til debitor. Såfremt Debitor ikke har foretaget indbetaling senest 10 bankdage efter rykker 2, vil Better Rates orientere Debitor om, at sagen overdrages til et inkassoselskab eller advokat.
- Rykker 3
Rykker 3 udsendes via inkassofirma eller advokat, og Debitor pålægges gebyrer i forbindelse med overdragelse af sagen til inkassofirmaet eller advokaten. Der tilskrives morarenter som tilfalder Kreditor(er).
Når en forfalden betaling sendes til inkasso, påhviler det Debitor at afholde alle omkostninger i forbindelse med inkassoselskabets eller advokatens inddrivelse af gælden.
Misligholdte lån, opsigelse og inddrivelse
Såfremt Debitor fortsat er i restance med ydelser, og der ikke er grundlag for at yde henstand eller ændre vilkårene for lånet, kan Better Rates på Kreditors vegne opsige lånet og iværksætte inddrivelsesprocedure ved anvendelse af intern inddrivelsesprocedure eller ved ekstern bistand.
Provenu fra inddrevne lån anvendes i følgende rækkefølge:
- Inddrivelsesomkostninger til ekstern bistand
- Inddrivelsesomkostninger til Better Rates A/S
- Restbeløb fordeles forholdsmæssigt mellem Kreditorerne, som er angivet i Låneaftale, og som provision heraf til Better Rates. Ingen kreditor har forrang i forhold til andre kreditorer. Restbeløb fordeles pro rata mellem kreditorerne i forhold til deres oprindelige finansieringsandel/indskud i låneaftalen.
Uigenkaldelig Fuldmagt til Better Rates A/S
Ved din registrering på Better Rates’ formidlingsplatform giver du samtidig uigenkaldelig fuldmagt til at Better Rates på dine vegne kan udøve en række beføjelser som angivet nedenfor.
Better Rates agerer som administrator af dine låneaftaler på dine vegne. Dette betyder bl.a. at evt. henvendelse fra debitorer sker til Better Rates, og dermed vil din fysiske adresse i låneaftalen være samme adresse hvor Better Rates A/S er lokaliseret. Du giver dermed Better Rates A/S cvr. 35644474 uigenkaldelig fuldmagt til at varetage dine interesser som kreditor i de låneaftaler som du indgår gennem Better Rates’ formidlingsplatform. Fuldmagten er tidsubegrænset, men bortfalder når kreditors (din) sidste låneaftale er afviklet og kontoen hos Better Rates lukkes ved skriftlig henvendelse til info@betterrates.dk
PBetter Rates A/S får uigenkaldelig fuldmagt til at varetage følgende på dine vegne:
- Etablering af låneaftaler (Better Rates er ikke part i aftalen)
- Administration af låneaftaler
- Klagehåndtering, postkorrespondancer og andre kundehenvendelser.
- Klagehåndtering af og andre postkorrespondancer eller henvendelser med debitorer på Better Rates’ adresse
- Afvikling af låneaftaler
- Opkrævninger og betalinger i forbindelse med låneaftaler
- Inkassoforløb i tilfælde af misligholdelse af låneaftaler
- Evt. opsige lån i tilfælde misligholdelse med henblik på inddrivelse gennem fogedretssystemet.
- Inddrivelser gennem fogedretssystemet i tilfælde af debitorers misligholdelse, og dermed repræsentation i Fogedretten.
- Udlicitering af repræsentation i fogedretten af enten advokatvirksomhed eller inkassovirksomhed
- Aftaleindgåelse med debitorer om ændring af den oprindelige låneaftales vilkår såfremt:
) Better Rates skønner det er den bedste løsning for at undgå mislighold af låneaftaler
) og ændring af nominel rentesats bliver til kreditorernes fordel.
- Markedsføring
- Eksklusiv ret til håndtering og formidling af evt. videresalg af kreditors (dine) andele af låneaftaler på Better Rates’ formidlingsplatform. Ordre om videresalg iværksættes af dig som kreditor, og effektueres af Better Rates.
Better Rates’ provision
Better Rates opkræver en stiftelsesprovision for formidling og administration på pt. 5,00-6,00% af hovedstolen på et lån, som udstedes til Debitor. Stiftelsesprovisionen fratrækkes udbetalingsbeløbet til debitor. I forbindelse med finansiering (funding) af lån, tillægges et finansieringsgebyr på pt. 0,5% af finansieringen, som tilfalder Better Rates. Det betyder, at kreditor ved eksempelvis en finansiering på 200 DKK til et lån, trækkes 201 DKK fra sin klientkonto. Finansieringsgebyret effektueres først ved udbetaling af lånebeløb til debitor, men vil forinden ikke være en del af disponibelt fundingbeløb. Se altid gældende priser og gebyrer på Better Rates’ hjemmeside www.betterrates.dk.
Ansvarsfraskrivelse
Better Rates er udelukkende en formidler mellem Debitor og Kreditor. Better Rates kan således ikke blive holdt erstatningsansvarlig over for Debitor eller Kreditor i forbindelse med etablering eller administration af lån ved Debitors eller Kreditors svigagtige forhold eller oplysninger. Better Rates kan således kun ifalde ansvar over for forhold, der direkte skyldes Better Rates’ culpøse fejl og forsømmelser.
Better Rates fralægger sig ethvert ansvar for enhver oplysning, som en Debitor stiller til rådighed for potentielle Kreditorer gennem Better Rates’ formidlingsplatform eller enhver disposition, som Kreditor foretager. Better Rates påtager sig således intet ansvar for, at en Debitor opfylder sine finansielle forpligtelser overfor Kreditor.
Oplyst afkast til långiver er forventet og ikke ens betydende med det faktiske afkast for den enkelte låntager. Det forventede afkast spænder fra 4,60% - 8,25% efter estimeret misligholdelsesrate alt efter hvilken kategori långiver investerer i og er beregnet ud fra en portefølje af 100 lån eller over. Afkastet kan vise sig højere eller lavere. Better Rates A/S garanterer ikke nogen former for afkast for långiver og dækker ikke eventuelle tab ved brug af Better Rates platformen.
Force majeure:
Nedbrud i eller manglende adgang til it-systemer eller beskadigelse af data i disse systemer, der kan skyldes eller relateres følgende begivenheder:
- Indtruffet eller truende naturkatastrofe, epidemi, krig, oprør eller borgerlige uroligheder
- Svigt i strømforsyning eller telekommunikation, lovindgreb eller forvaltningsakter, sabotage, terror eller hærværk, herunder computervirus- eller hacking
- Strejke, lockout eller blokade uanset om konflikten er rettet mod Better Rates og uanset konfliktens årsag
- Andre forhold eller omstændigheder uden for Better Rates’ kontrol
Ansvarsfriheden for ovenstående gælder, uanset om Better Rates selv eller en ekstern leverandør står for driften af it-systemerne.
Lovgivning, lovvalg og tvister
Ved eventuelle tvister, som efter henvendelse til Better Rates, info@betterrates.dk, ikke findes løst tilfredsstillende, henvises til Finanstilsynet og Forbrugerklagenævnet. Såfremt der sker retslig underkendelse af dele af nærværende betingelser i forbindelse med låneaftalen, vil resten af betingelserne for aftalen stadig have retslig virkning.
Alle retslige skridt vedr. Better Rates’ kunderelationer er undergivet dansk ret, og skal afgøres ved værneting i København.
Kreditorer modtager underretning via platformen eller pr. email om ændrede vilkår.
Bemærk venligst:
Ved at acceptere disse Vilkår og Betingelser giver du samtidig uigenkaldelig fuldmagt til Better Rates til at kunne ændre visse af de vigtigste betingelser i Låneaftalen i vores egenskab af administrator af dine lån, uden at der kræves en accept fra dig om sådanne ændringer, ligesom du giver fuldmagt til Better Rates til inddrivelse af kravet. Se omfanget af den uigenkaldelige fuldmagt nedenfor.
Bemærk venligst:
For at Better Rates kan oprette og administrere lån etableres interne klientkonti for hver Kreditor i Better Rates’ database. Disse klientkonti er IKKE bankkonti og er dermed ikke omfattet af Indskydergarantifonden, ligesom Kreditor ikke modtager rente af de midler der står her. Beløb registreret på de interne klientkonti er opsamlet og bogført på Better Rates’ pengeinstitutkonti, og disse konti er adskilt fra driften af Better Rates A/S. Better Rates A/S har tilladelse som Betalingstjeneste m. begrænset tilladelse, og reguleres af Finanstilsynet.