Peer-2-peer er overordnet set en del af den såkaldte ”deleøkonomi”, som i disse år blomstrer frem verden over. I deleøkonomien har man typisk ejerskab over en genstand, som man lejer ud til andre mod betaling i en given periode. De mest prominente eksempler herpå er AirBnB, hvor brugere kan leje deres lejlighed ud til andre brugere på platformen, og Uber, hvor man som bilejer kan agere taxi-chauffør.

På en peer-2-peer investerings – og låneplatform (formidlingsplatform) kan man som investor investere kapital i lån, som låntagere ansøger om. Man ”lejer” altså sine midler ud mod betaling. Platformen agerer formidler mellem långiver og låntager, og derved omgår man bankerne, der ellers typisk er mellemleddet i denne formidling. Sammenlignet med bankernes indlånsrente kan investorerne opnå en bedre rente på deres penge ved at investere i lån direkte udenom banken, og låntagere kan opnå en lavere rente på lånet, da peer-2-peer formidlingsplatformen er mere omkostningseffektiv end banken, som har store udgifter til personale, filialer, håndtering og regulering.

Som investor ”deler” man derfor kapital med andre brugere på platformen, og opnår samtidig bedre afkast end blot ved at lade pengene stå i banken som oftest kun tilbyder indlånsrente tæt på 0%. En peer-2-peer investerings– og låneplatform giver derfor långiver mulighed for selv at agere bank, og sammenholdt med de lave omkostninger for långiver, har låntager derfor mulighed for at låne til en lavere rente end i et typisk finansieringsinstitut.

Hos Better Rates A/S fungerer platformen således, at man opretter sig som enten långiver eller låntager. Som låntager kan man ansøge om lån via platformen. Better Rates A/S foretager en kreditvurdering af låntager, bl.a. i samarbejde med RKI/Experian, og vurderes det at låntager er kreditværdig, godkendes låneansøgningen og uploades til platformen.

Inde på platformen vil lånet blive vist til långiverne, som går sammen om at finansiere lånet. Långiver vælger selv hvor meget af lånets hovedstol vedkommende ønsker at finansiere (helt ned til 100 kr.), ligesom långiver helt kan undlade at investere i nogle lån. Tilknyttet hvert lån er en række informationer, som stilles til rådighed af bl.a. RKI/Experian og verificerede data fra Skat, som långiver kan benytte inden en beslutning tages vedr. finansiering af lånet. Långiver kan desuden se lånets hovedstol, rente, løbetid og månedlige ydelse.

Ved succesfuld finansiering af lånet udbetales lånet til låntager fra långiveres klientkonto hos Better Rates A/S. De månedlige ydelser indbetales igen til denne klientkonto, og Better Rates A/S står for administration og opkrævning af ydelserne fra låntager.

Better Rates A/S tilbyder som de eneste i Danmark en platform, hvor det er muligt som långiver (investor) at investere i kreditgodkendte lån til private. Dette sker i samarbejde med førende kreditvurderingsbureauer som f.eks. RKI/Experian, og med verificerede data på låntager fra Skat. Better Rates’s platform har undergået betydeligt udviklingsarbejde for at optimere og strømline processerne med låneformidling og administration af lån ved bl.a. at inkorporere BetalingsService og NemId-signering fra NETS. Bestyrelsen og direktionen i selskabet består af Marc Rossing, Peter Rossing og Daniel Hansen, som tilsammen har erfaring inden for ejendomsbranchen, Saxo Bank, iværksætteri samt studeret ved Copenhagen Business School inden for erhvervsøkonomi og virksomhedskommunikation og finansiering og regnskab.

Better Rates A/S er reguleret af Finanstilsynet, og underlagt Forbrugerombudsmandens tilsyn i henhold til Kreditaftaleloven.